违规中介埋隐患 信用卡代还款竟被“黑吃黑”
近年来，随着各家银行推出借记卡业务，一些提供信用卡还款、提现等“灰色服务”的行业也悄然兴起。中介只需一台POS机和“倒手”的资金，客户持有信用卡就可以完成还款、提现。这种方式可以使客户逃掉银行的透支利息，中介则可以赚到低于银行透支利息的佣金。然而近期不断有人报案，称其在代人还款的时候反被骗走巨款，警方调查发现，原来是有人在“黑吃黑”……
POS机主被骗5万元
前不久的一天下午，一名中年男子到公安南开分局刑侦七大队报案，称被人骗走了5万元。经了解，男子何某原本从事个体经营，这两年生意不太好，后经人点拨，他开始利用自己店里的银联POS机做起了信用卡代还款、提现等“业务”，从中赚取佣金。
一天上午，他接到客户程某的电话，让他代还5万元透支款。不久，程某托一个小伙子给何某捎来一张信用卡，并交了750元的手续费，让何某代他往信用卡里还钱。程某是个20多岁的年轻人，曾通过何某办过几次还款，算是老主顾，因此何某没有多想，拿上卡直奔银行，往信用卡里存了5万元。这时，那个小伙子称有急事要办，然后离开何某小店。几分钟后，当何某在自家POS机上欲将5万元划拨回自己的账户时，却发现信用卡里的5万元现金已经不翼而飞！他赶紧返回银行查询，结果惊得目瞪口呆。原来，何某存钱后仅仅1分钟，信用卡里的5万元便被人一次取走了。
故伎重施露出马脚
由于何某对程某知之不详，无法提供有价值的线索，警方连续调查了一个多月，仍没找到程某的下落。此后，民警又通过大量工作，找到了信用卡的主人。该信用卡的主人姓杨，在办理信用卡后，把卡交给了女儿杨某使用。杨某是本市某职校学生，已辍学数月，有家不回，跟一些社会闲散人员混在一起，其中就包括嫌疑人程某。
就在民警不断扩大调查范围时，又一起同类案件发生了。一天下午，同样从事信用卡代还款服务的季某接到一项“业务”：一个年轻人委托季某代还1万元，给2%的手续费。还款后年轻人欲借故离开，季某没有答应，随后发生的事情与何某案件如出一辙，季某刚存进卡里的1万元很快被人取走，季某意识到被骗，于是拽着那名年轻人到南开分局刑侦九大队报案。经查，年轻人承认，委托他送卡的正是程某，并称程某正在某发廊陪女友美发。
发廊布控擒获骗子
民警迅速赶到发廊，发现两名女青年正在美发，但没有发现程某的踪迹，然而一名民警忽然认出其中一名女青年正是警方一直在寻找的杨某。经询问，民警得知另一女青年便是程某的女友，她与杨某在此美发，程某则与同伙芮某洗澡去了。民警随即在发廊布控，不一会儿，来接女友的程某刚一走进发廊就被擒获。经就地突审，程某交代同伙芮某正在苏堤路某洗浴中心。办案民警随即会同兴南、万兴派出所民警赶到洗浴中心抓捕芮某。正在休息厅观看节目的芮某见民警逐人盘查，慌乱中混进表演队伍，戴上假发套装成女子，企图蒙混过关，被民警当场识破。
经讯问，嫌疑人芮某、程某及杨某交代了以委托办理信用卡还款为手段，在本市诈骗作案6起，获赃款10余万元的犯罪事实。
我们也是黑吃黑
日前，记者在南开区看守所见到了本案的犯罪嫌疑人程某。刚过21岁生日的程某脸上稚气尚存，谁能想到他竟是多起诈骗案的始作俑者。面对记者，程某十分镇定。
这种骗钱的方法并不是我们想出来的，自从市面上有了私下办理信用卡提现、代还款等中介生意，就有人想出了这种办法。再说，这些中介利用信用卡代还款挣好处费也不合法，说白了我们也是黑吃黑。
问：你们是怎么把钱取走的？
程某：“其实方法挺简单，现在办信用卡可以在申请主卡的同时再办一个附属卡，两个卡可以支配同一账户。我们把主卡交给中介，等他往卡里存钱后，马上用附属卡在别的地方把钱取走。”
违规中介埋隐患
负责本案的南开分局刑侦九大队副大队长焦从志告诉记者，此类案件的犯罪客体都是拥有POS机的机主，也就是所谓的中介公司。正当经营的POS机主是不会受到侵害的，之所以有人受骗，首先是因为违规操作信用卡。
大家都知道，银行卡分为信用卡和借记卡。信用卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，无须交纳保证金，持卡人可在信用额度内先消费、后还款。如果无法及时还款，银行会向持卡人收取滞纳金，同时还会产生高额利息。一些持卡人由于过度消费且无法及时还款，为避免支付滞纳金，便找到拥有POS机的中介，交付一定的手续费，由中介代为还款，然后再从POS机上以假消费的形式将钱划回中介的账户。这样可以延长持卡人的还款期限，避免滞纳金的产生，而中介则可以轻而易举地赚到手续费。由于信用卡透支人群不在少数，相应刺激了代还款等灰色业务的滋生，从而给犯罪分子留下了可乘之机。